{"id":4613,"date":"2024-06-20T08:52:04","date_gmt":"2024-06-20T13:52:04","guid":{"rendered":"https:\/\/tbsfactoring.com\/?p=4613"},"modified":"2024-06-20T08:52:04","modified_gmt":"2024-06-20T13:52:04","slug":"linea-de-credito-vs-factoring-de-carga-la-mejor-opcion-para-su-empresa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/tbsfactoring.com\/es\/line-of-credit-vs-freight-factoring-the-best-option-for-your-business\/","title":{"rendered":"L\u00ednea de cr\u00e9dito vs. Factoring de carga: La mejor opci\u00f3n para su empresa"},"content":{"rendered":"

No importa lo grande o peque\u00f1a que sea su empresa de transporte por carretera. Todas las empresas tienen clientes experimentados que no pagan a tiempo. Cuando eso sucede, se hace dif\u00edcil mantenerse al d\u00eda con sus propios gastos, y eso puede da\u00f1ar la reputaci\u00f3n de su negocio y su calificaci\u00f3n crediticia.<\/span><\/p>\n

Para evitar periodos en los que no entra dinero porque los clientes no pagan, los propietarios de empresas de transporte suelen recurrir a una l\u00ednea de cr\u00e9dito o al factoring de fletes para cubrir las carencias. En TBS<\/a> nos comprometemos a ayudarle a encontrar la mejor opci\u00f3n para su empresa?<\/span><\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 es una l\u00ednea de cr\u00e9dito y c\u00f3mo funciona?<\/span><\/h3>\n

\u00a0\u00a0A l\u00ednea de cr\u00e9dito<\/a> es un producto crediticio por el que te aprueban un l\u00edmite de gasto espec\u00edfico y te dan una tarjeta de cr\u00e9dito que utiliza ese l\u00edmite. Tiene un periodo de disposici\u00f3n en el que puede hacer compras, pagar facturas, etc. con cargo a la l\u00ednea de cr\u00e9dito. Cuando finaliza el periodo de disposici\u00f3n, comienza el reembolso de la cantidad prestada. Hasta ese momento, la mayor\u00eda de los bancos te hacen pagar s\u00f3lo los intereses.<\/span><\/p>\n

Una l\u00ednea de cr\u00e9dito es pr\u00e1ctica porque crea un historial crediticio positivo con cada pago puntual. Tambi\u00e9n es muy f\u00e1cil de usar. Si no utilizas el importe total, s\u00f3lo pagas intereses por la cantidad que hayas utilizado.<\/span><\/p>\n

Pero tambi\u00e9n hay desventajas. Tu puntuaci\u00f3n crediticia influye en si cumples o no los requisitos y en el tipo de inter\u00e9s. Tambi\u00e9n suele requerir que haya sido propietario de su empresa de transporte por carretera durante un n\u00famero determinado de a\u00f1os. Si acaba de empezar o acaba de comprar una empresa de transporte ya existente, es poco probable que cumpla los requisitos. Los ingresos anuales de su negocio tambi\u00e9n influyen en si usted califica o no.<\/span><\/p>\n

El otro inconveniente de una l\u00ednea de cr\u00e9dito es que el tipo de inter\u00e9s es variable en lugar de fijo en la mayor\u00eda de los bancos. Eso significa que, dentro de seis meses, puede que pague muchos m\u00e1s intereses que cuando solicit\u00f3 el pr\u00e9stamo. Tambi\u00e9n podr\u00eda pagar menos, pero es imposible saberlo con certeza hasta que reciba la notificaci\u00f3n de que el tipo de inter\u00e9s va a cambiar.<\/span><\/p>\n

\u00bfCu\u00e1les son los tipos de inter\u00e9s de una l\u00ednea de cr\u00e9dito empresarial? Var\u00edan. Adem\u00e1s, depende de si elige un pr\u00e9stamo sin garant\u00eda o con garant\u00eda. Con un pr\u00e9stamo sin garant\u00eda, pagas m\u00e1s pero no ofreces ninguna garant\u00eda de la que el banco pueda apoderarse si no lo devuelves. Con un pr\u00e9stamo garantizado, aportas una garant\u00eda que el banco reclama si no pagas. Entonces el banco vende ese objeto para obtener el dinero que usted debe.<\/span><\/p>\n

Centr\u00e1ndonos en los bancos en los que conf\u00edan muchos miembros del sector del transporte por carretera, el 19 de junio de 2024 se recogieron los siguientes tipos, y se incluyen las calificaciones importantes de cada uno de ellos<\/span><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
\u00a0<\/span><\/td>\nAsegurado<\/b><\/td>\nT\u00e9rminos<\/b><\/td>\nSin garant\u00eda<\/b><\/td>\nT\u00e9rminos<\/b><\/td>\n<\/tr>\n
Banco de Am\u00e9rica<\/b><\/td>\n9,5% y superiores<\/span><\/td>\nDebe llevar en funcionamiento dos o m\u00e1s a\u00f1os con un m\u00ednimo de $250.000 en ingresos anuales.<\/span><\/td>\n10.75% y superiores<\/span><\/td>\nDebe tener una puntuaci\u00f3n FICO de 700 como m\u00ednimo, llevar dos a\u00f1os en activo y tener unos ingresos anuales de 100.000 euros o m\u00e1s.<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
Chase<\/b><\/td>\nDepende de su calificaci\u00f3n crediticia<\/span><\/td>\nDebe pagar 1% del saldo m\u00e1s intereses cada mes durante el periodo de sorteo<\/span><\/td>\nNo se comparte informaci\u00f3n<\/span><\/td>\n\u00a0<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
Banco Huntington<\/b><\/td>\nDepende de su calificaci\u00f3n crediticia<\/span><\/td>\nS\u00f3lo est\u00e1 disponible en 11 estados y las empresas con mal historial de cr\u00e9dito no pueden optar a ella.<\/span><\/td>\nNo se comparte informaci\u00f3n<\/span><\/td>\n\u00a0<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
PNC<\/b><\/td>\nDepende de su calificaci\u00f3n crediticia<\/span><\/td>\nComisi\u00f3n anual del 0,25% de la l\u00ednea de cr\u00e9dito, las garant\u00edas deben ser activos no inmobiliarios<\/span><\/td>\nDepende de su calificaci\u00f3n crediticia<\/span><\/td>\nCuota anual de $175, el pago debe configurarse para giro autom\u00e1tico desde una cuenta PNC,<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
TD Bank<\/b><\/td>\nPrime (actualmente 8,5%) + 0%<\/span><\/td>\nLos pagos mensuales se configuran para giro autom\u00e1tico<\/span><\/td>\nNo se comparte informaci\u00f3n<\/span><\/td>\n\u00a0<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
Wells Fargo<\/b><\/td>\nPrime + 0,5<\/span><\/td>\nDebe tener un m\u00ednimo de $2 millones en ventas anuales<\/span><\/td>\nPrime + 1,75% para empresas con dos o m\u00e1s a\u00f1os de actividad o Prime + 4,5% para empresas con menos a\u00f1os de actividad<\/span><\/td>\nSin cuota anual durante el primer a\u00f1o y debe tener una puntuaci\u00f3n FICO de 680 o superior.<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

 <\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 es el factoring de carga y c\u00f3mo funciona?<\/span><\/h3>\n

El factoring de carga no es un producto de pr\u00e9stamo. No necesita tener una calificaci\u00f3n crediticia positiva ni devolver un pr\u00e9stamo a lo largo del tiempo. En su lugar, usted vende sus facturas impagadas a la empresa de factoring con un descuento. La empresa de factoring le paga ese mismo d\u00eda o en un par de d\u00edas laborables, dependiendo de cu\u00e1ndo presente su solicitud. Usted recibe el dinero inmediatamente, y el factoring de carga<\/a> factura a su cliente por usted y cobra el importe adeudado.<\/span><\/p>\n

La mayor\u00eda de los acuerdos de factoring le proporcionan un porcentaje del dinero por adelantado y el resto una vez que su agente o transportista paga. Tambi\u00e9n se cobra una comisi\u00f3n por este servicio, y esa comisi\u00f3n var\u00eda. Por t\u00e9rmino medio, no es probable que las comisiones superen los 5%, por lo que ya es mucho m\u00e1s bajo que el tipo de inter\u00e9s de una l\u00ednea de cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

Aqu\u00ed tienes un desglose de c\u00f3mo funciona el proceso. Imagina que has firmado un acuerdo por el que recibes 90% ahora y los 10% restantes cuando tu cliente pague. La comisi\u00f3n es de 3%. Acabas de terminar una tirada y el importe a pagar es de $20.000.<\/span><\/p>\n

Env\u00ede su conocimiento de embarque a la empresa de factoring de carga utilizando su aplicaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n

La empresa tramita su solicitud.<\/span><\/p>\n

Si la aprueban, te pagan 90% del importe adeudado una vez eliminada la comisi\u00f3n (una comisi\u00f3n de 3% sobre $20.000 es $600, por lo que te pagar\u00edan 90% de $19.400, lo que equivale a $17.460). Es posible que tu banco te cobre una comisi\u00f3n por transferencia, pero eso no lo contemplamos en este ejemplo).<\/span><\/p>\n

Tu cliente paga la factura un mes despu\u00e9s, por lo que recibir\u00edas los $1.940 restantes en ese momento.<\/span><\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 ocurre si el cliente no paga? Depende de si tienes un acuerdo con o sin recurso. Si el cliente quebrara o cerrara repentinamente, tendr\u00edas que devolverle el dinero si tuvieras un acuerdo con recurso. Un acuerdo sin recurso te protege de la devoluci\u00f3n, pero los honorarios son ligeramente superiores.<\/span><\/p>\n

Consejos para elegir la soluci\u00f3n adecuada para su empresa de transporte por carretera<\/span><\/h3>\n

H\u00e1gase estas preguntas para decidir cu\u00e1l es la mejor para su empresa.<\/span><\/p>\n