Una empresa texana de logística de transporte por carretera se declaró en quiebra en enero, con una deuda de hasta $500 millones y sólo $500.000 en activos. Después se supo que una empresa californiana con hasta $10 millones en activos también se declaró en quiebra. La más reciente es la de otra empresa californiana con una deuda de hasta $10 millones y sólo $50.000 en activos. Se declaró en quiebra sin pagar millones a los propietarios de empresas de transporte por carretera y a las empresas de factoring de fletes. 

Cuando se dirige una empresa de transporte por carretera, siempre existe el riesgo de cierres repentinos y quiebras que impiden que los agentes y transportistas le paguen. Sin embargo, hay formas de evitarlo. ¿Ha considerado las ventajas de factoring de carga y su potencial a la hora de mejorar su tesorería?

Comprender las diferencias entre los acuerdos con recurso y sin recurso

Los acuerdos de factoraje de carga pueden ser con recurso, lo que significa que usted es responsable del reembolso si su cliente no paga. Para protegerse de la quiebra o el cierre repentinos de un cliente, le conviene buscar un acuerdo sin recurso. Si su cliente se declara inesperadamente en quiebra y le deja con facturas impagadas, no es su problema. La empresa de factoring de transporte asume la pérdida.

Un acuerdo de factoring de carga sin recurso tiene tarifas más altas, pero también es un seguro contra quedarse sin nada. Si la comisión de factoring era de 5% y te debían $50.000, has pagado a la empresa de factoring $2.500, pero te quedas con los $47.500 restantes. Es un pequeño precio por la tranquilidad.

Cómo funciona el factoring de carga

Acabas de terminar un trabajo para un cliente. Te deben $20.000 por ese trabajo. Normalmente, vuelves a la oficina, entregas el albarán al personal y ellos generan las facturas, las envían por correo postal o electrónico al cliente y esperan el pago. Si el pago no llega en el plazo previsto, hay que hacer llamadas y empezar a presionar para que el cliente pague. cobrar. Podrías acabar teniendo que llevarlos a los tribunales para que te paguen o enviar la cuenta a una agencia de cobros. Es mucho tiempo y trabajo.

Con el factoring de fletes, usted transporta la carga y envía el conocimiento de embarque a la empresa de factoring. Ellos lo procesan, deducen la comisión de factoring, la comisión ACH y cualquier otro gasto acordado, y te pagan una parte o la totalidad del saldo. Podría ser 100%, pero algunos acuerdos de factoring pagan primero 90% o 95% y esperan a que se paguen antes de que recibas el resto.

Supongamos que tienes una comisión de factoring de 3% y una comisión ACH de $3 por enviar el dinero a tu banco. Una comisión de 3% sobre $20.000 es $600, a lo que hay que sumar la comisión ACH de $3. Te deben $19.397. Sin embargo, ahora sólo te pagan 90%. Recibirás el resto cuando pague tu cliente. Eso significa que $17.457,30 van a parar a la tesorería de tu empresa de transporte después de que envíes la solicitud y se procese. Ahora espere. Una vez que el cliente pague la factura, recibirás los 1.939,70TP4T restantes en ese momento.

Ese es un desglose básico, pero puede haber otras comisiones. Cada empresa de factoraje de carga es diferente. Una puede cobrarle una pequeña comisión por cada informe de crédito empresarial que obtenga. Otra puede cobrarle una comisión si no presenta suficientes facturas en un mes. Algunas empresas cobran una comisión de alta por cada nuevo cliente que acepte. 

Tienes que leer el contrato con mucha atención y asegurarte de que estás de acuerdo con todas las cláusulas. Si alguna le parece injusta, pregúntela y no siga adelante si no se siente cómodo. Debe comparar precios para conseguir el mejor acuerdo de factoring de carga que se adapte a sus necesidades.

¿Cómo mejora esto su flujo de caja?

Cuando se es propietario de una empresa de transporte por carretera, se tienen gastos diarios, semanales/quincenales, mensuales y anuales que hay que pagar puntualmente. Los salarios de sus conductores son importantes. Si no puede pagar sus salarios, se expone a multas del Departamento de Trabajo y posiblemente del gobierno federal. Necesita poder pagar el combustible, las reparaciones y el mantenimiento rutinario de sus camiones. Sin esos componentes cubiertos, no tendrás camiones transportando cargas, que es como ganas dinero.

Cada mes, tiene que pagar los servicios públicos, el alquiler/préstamos para la construcción, préstamos para camiones, tarjetas de crédito, etc. Si no puede pagarlos, se arriesga a que le envíen a cobranzas o a que le embarguen sus camiones. Si no puedes pagarlos, corres el riesgo de que te manden a cobrar, te desahucien o te embarguen el camión. El retraso en el pago de las tarjetas de crédito conlleva recargos por demora y tipos de interés más altos. Las comisiones por demora y los intereses más altos se acumulan rápidamente, y pronto estarás gastando más dinero para mantenerte a flote. Además, la morosidad perjudica su calificación crediticia.

Su calificación crediticia es crucial a la hora de obtener préstamos para empresas o camiones en el futuro. Una mala calificación crediticia dificulta la obtención de estos préstamos. Si puede conseguir uno, los tipos de interés serán mucho más altos de lo que puede permitirse fácilmente.

Cuando factoriza sus facturas de transporte, recibe el pago inmediatamente, lo que facilita el pago puntual de las facturas. Disfrutará de ventajas adicionales que le ayudarán a aumentar el dinero que ahorra cada mes. Esos ahorros crean una sólida reserva de efectivo, y eso es esencial para el crecimiento de un negocio saludable.

Aunque pague una comisión de factoraje de carga, es mucho menor que el tipo de interés que obtendría en una tarjeta de crédito comercial o a través de una línea de crédito comercial. Además, un acuerdo de factoraje de carga no va a terminar figurando como deuda en su informe de crédito. No es un préstamo, es un servicio.

El factoring de carga tiene otras ventajas

Además del alivio que supone saber que ya ha cobrado y que un cierre repentino no afectará a sus finanzas, con un acuerdo de factoraje de carga también disfrutará de otras ventajas. Cuando encuentre un nuevo cliente potencial, tendrá a su disposición un número ilimitado de comprobaciones de crédito. Compruebe su solvencia y asegúrese de que tiene un historial sólido de pago puntual de facturas y de que no tiene más deudas de las que usted considera necesarias.

En colaboración con TBSCon una tarjeta de combustible EFS o Comdata, también disfrutará de un ahorro de hasta 90 céntimos por galón. Puede solicitar a TBS que recargue su tarjeta de combustible en cualquier momento hasta las 11 p.m. (hora central) y disponer allí de dinero para las recargas de gasolina o diésel de su flota. 

También existe una práctica aplicación TBS: Get Paid que facilita la obtención de información en tiempo real sobre lo que se está procesando y lo que está aprobado y disponible en sus cuentas por cobrar. Siempre sabrá cómo están las cosas. Cuando recoge o entrega una carga, el sistema VeriFast™ basado en GPS verifica que ha recogido o completado un trabajo, lo que facilita la presentación de un conocimiento de embarque para su pago. 

TBS ha estado en la industria del factoraje de carga por más de 50 años. Hemos visto muchas empresas ir y venir en ese tiempo, pero nuestro objetivo es ayudarle a crecer y prosperar. Contáctenos en línea o por teléfono para obtener más información sobre un acuerdo de factoring sin recurso. Mañana mismo podría estar trabajando en el factoring de facturas.