Dirigir cualquier empresa es un reto, especialmente cuando el negocio se ve afectado por los altibajos estacionales, las condiciones de las carreteras y los clientes que pagan poco. El factoring de transporte resuelve este problema ofreciéndole un pago constante cada vez que transporta una carga para un cliente. En lugar de esperar a que su cliente le pague, reciba el pago el mismo día utilizando el factoraje de carga.

Planificar cuidadosamente sus rutas y aceptar trabajo es sólo una parte del trabajo. Necesita un flujo de caja sólido para pagar el combustible, las comidas y otros gastos cuando sus conductores están en la carretera. Si usted es propietario-operador, no tiene tiempo que perder cuando se trata de verificar la fiabilidad y reputación de un nuevo cliente. Ahí es donde servicios de factoring de carga como las comprobaciones de crédito son vitales.

 

El valor de las comprobaciones de crédito en el factoring de carga

Un informe de crédito empresarial proporciona información importante sobre las finanzas de una empresa. El informe incluye la siguiente información.

  • Historial de pagos y cualquier cantidad vencida o en mora
  • Información sobre quiebras, embargos o sentencias
  • Predictores de riesgo en cuanto a la posibilidad de no cobrar
  • Puntuación para la estabilidad financiera
  • Los propietarios o accionistas principales de la empresa y la estructura corporativa
  • El árbol genealógico de la empresa
  • Tres años de finanzas resumidas
  • Recomendaciones para un límite de crédito

Esta información es muy valiosa. Si estás leyendo la puntuación crediticia y ves el nombre del director general, puedes hacer una búsqueda rápida de ese nombre en busca de señales de alarma. Si el CEO ha llevado a la quiebra a otras empresas, es mejor considerar la probabilidad de que esta empresa también se endeude.

 

Cómo realizar una verificación de crédito

¿Cómo se solicita un informe de solvencia empresarial? La información que proporcione dependerá del lugar en el que vaya a realizar la comprobación de crédito, pero prevea presentar esta información.

  • Introduzca el nombre de la empresa.
  • Introduzca la ciudad, el estado y el país.
  • Envíe su solicitud.
  • Refine su búsqueda si no encuentra la empresa.

Si es posible, puede introducir el NIF y obtener mejores resultados. Si sigue sin ver resultados, es posible que necesite más información del cliente.

Una vez que encuentre la empresa, si no utiliza el servicio gratuito de factoring de carga de una empresa servicio de verificación de créditose te llevará a una página para que elijas el grado de detalle del informe. Si estás en Experian, una vista única con el Intelliscore y la Calificación de Riesgo de Estabilidad Financiera cuesta $59,99. Las suscripciones cuestan hasta $2.445 al año. A menudo resulta más rentable contratar el factoring gratuito y disfrutar de acceso ilimitado a los informes de crédito de la empresa.

No ignore las mejores prácticas para asegurarse de recibir información precisa. Asegúrate de que aplicas las políticas establecidas cuando realices comprobaciones de crédito. No quieras exigir comprobaciones de crédito cada mes para un cliente y saltártelas para otro. 

Además, asegúrese de realizar siempre informes de crédito comerciales y no personales. El consentimiento no es necesario con un informe de crédito empresarial, aunque puede pedirlo como cortesía. Las verificaciones de crédito personales requieren consentimiento. Si utiliza TBS Factoring, es seguro que realizará comprobaciones de crédito empresarial. 

 

¿Qué información contiene una verificación de crédito?

Una vez que reciba el informe de crédito en línea, tendrá páginas de información para analizar. Mientras que diferentes empresas organizan la información de sus productos para adaptarla a sus necesidades, una verificación de crédito empresarial contendrá estos elementos en cierto orden.

 

Perfil de la empresa

El perfil de la empresa proporciona información básica como cuándo y dónde se fundó la empresa. ¿Es una empresa unipersonal o una sociedad anónima? ¿Es pública o no? Además, incluye la dirección, el número de teléfono, las ventas anuales, el patrimonio neto, el propietario/director general, el número de empleados y el tipo de empresa.

También habrá una sección de árbol genealógico de empresas que detallará todas las empresas vinculadas a la empresa inicial (matriz). Por ejemplo, TJX Companies es la matriz de TJ Maxx, TK Maxx, Sierra, Marshalls, HomeSense y HomeGoods.

 

Finanzas

Un desglose de los finanzas se comparte. Incluye activos, pasivos, capital circulante e ingresos netos. Comparte las diferencias de estas cifras durante tres años. Esto te ayuda a ver si hay alguna caída preocupante en los ingresos y las ventas.

 

Pagos comerciales/acreedores

En esta sección del informe crediticio, se obtiene información sobre cuántos acreedores tiene la empresa. También se comparte el mayor valor de las cuentas vencidas y la información relativa a las cuentas colocadas en colecciones.

 

Riesgo empresarial

Suele tratarse de una clasificación gráfica que detalla el riesgo de hacer negocios con esa empresa. La escala va de bajo riesgo a alto riesgo. También ofrece información sobre cuánto crédito debe conceder a esa empresa.

 

Puntuación de morosidad

Es una información importante. Predice la probabilidad de que la empresa pague sus facturas al menos 90 días después de su vencimiento. También hay una Puntuación de Estrés Financiero que analiza el riesgo de que esa empresa cierre o se declare en quiebra en el próximo año.

 

Calificación de viabilidad

Si el informe incluye la calificación de viabilidad, se trata de un análisis de las posibilidades de que la empresa entre en quiebra o insolvencia en el próximo año. 

 

Procedimientos judiciales

Mientras que un informe de crédito personal puede no profundizar en las demandas, un informe de crédito empresarial sí lo hace. Incluye declaraciones de quiebra y embargos, sentencias, pleitos y declaraciones UCC (Código Comercial Uniforme) contra la empresa.

Con toda esta información, tendrá una visión completa de la estabilidad de la empresa. Algunos informes terminan con una puntuación crediticia. Cada oficina de crédito utiliza su propia escala. Si utilizas Experian, de 51 a 75 es riesgo bajo a medio, y todo lo que esté entre 76 y 100 es riesgo bajo. Las puntuaciones de 50 o menos son de riesgo medio a alto. Busque clientes de bajo riesgo.

 

TBS Factoring ofrece servicios de verificación de crédito

Asegúrese de elegir una empresa de factoring de carga que ofrezca un número ilimitado de comprobaciones de crédito gratuitas. Algunas empresas ofrecen un número determinado de comprobaciones de crédito gratuitas al mes. A partir de ese momento, se cobra una comisión por cada comprobación. Si ha realizado 20 comprobaciones de crédito y debe empezar a pagar $5 por cada comprobación de crédito durante el resto del mes, las comisiones se acumulan rápidamente.

Puede consultar un informe de crédito empresarial por su cuenta, pero resulta costoso. Experian cobra $39,95 por un informe crediticio básico. Otras opciones, como Dun & Bradstreet, son aún más caras: un informe de crédito a la carta cuesta $189,99.

O ahorre dinero y disfrute de la ventaja de cobrar rápidamente. Con TBS FactoringSi lo desea, envíenos sus conocimientos de embarque para recibir el pago de forma inmediata. Deducimos una pequeña comisión que se basa en el número de camiones de su flota, el volumen de trabajo que realiza y el acuerdo de factoraje de fletes que concierte. Normalmente, la comisión de factoring es inferior a 5%. Además, obtendrá ventajas adicionales como descuentos en combustible y comprobaciones ilimitadas del crédito empresarial. Es una situación en la que todos salen ganando.