La mejor puntuación de crédito empresarial depende de la agencia de información. En el caso de FICO, oscila entre 0 y 300, siendo 300 la mejor puntuación posible. PAYDEX, que utiliza Dun & Bradstreet, va de 1 a 100, y una puntuación de 80 a 100 es buena. Las calificaciones de Experian van de 1 a 100, siendo 76 o superior la mejor. 

Cuanto más alta sea su puntuación, menor será el riesgo para un banco, una empresa de tarjetas de crédito, un prestamista o un cliente. Sin embargo, a diferencia de la puntuación crediticia personal, una tarjeta de crédito para empresas es más importante de lo que imaginas. 

¿Qué factores se utilizan para calcular la puntuación crediticia de una empresa?

El objetivo último de una puntuación de crédito empresarial es determinar la probabilidad de que una empresa cierre en el plazo de un año. Por este motivo, el historial de pagos de su empresa es uno de los factores utilizados, pero hay más.

  • ¿Tiene alguna sentencia judicial o embargo pendientes?
  • ¿Han quebrado o sufrido dificultades financieras recientemente otras empresas de su zona y ámbito? ¿Tiene alguna quiebra o reestructuración en su historial?
  • ¿Cuáles son sus activos y qué valor tienen?
  • ¿Cuántas cuentas abiertas tiene con proveedores?
  • ¿Paga regularmente antes de tiempo o de la fecha de vencimiento?
  • ¿Cuántos años lleva en el negocio?
  • ¿Qué tamaño tiene su empresa de transporte por carretera?

Es difícil conseguir una puntuación perfecta, pero hay que aspirar a la más alta posible. Factoring de carga es una buena forma de mejorar su puntuación crediticia. No afecta negativamente a su puntuación, pero hay cosas que debe tener en cuenta al establecer un acuerdo de factoraje de carga.

Todo lo que hay que saber sobre el factoring de carga y su puntuación de crédito

El factoring de carga no reduce su puntuación de crédito. Puede ayudar a aumentarla. Una de las principales consideraciones en la puntuación crediticia es su capacidad para pagar las facturas a tiempo. Si dispone de efectivo inmediatamente después de realizar una entrega y paga sus facturas a tiempo, su puntuación sube. 

Compárelo con la alternativa de tener que esperar un mes o más para cobrar por su cliente. Hasta que llega ese pago, usted carece de efectivo para abonar las facturas, por lo que sus recargos por demora se acumulan. Todos esos pagos atrasados o cuentas impagadas afectan negativamente a su puntuación. Su puntuación disminuye todo porque tiene un cliente que no le ha pagado a tiempo. Factorice sus facturas y evitará ese problema.

A algunas personas les preocupa que el factoring de fletes le haga menos atractivo a los agentes y transportistas. No quieren tratar con una empresa de factoraje, ¿verdad? La realidad es que a la mayoría no les importa. De hecho, aprecian la factura profesional y las condiciones de pago que usted establece. La única diferencia es que ellos pagan a la empresa de factoraje. Siguen hablando con usted sobre sus necesidades de envío y transporte. Es importante darse cuenta de ello, ya que usted sigue siendo la persona a la que acudir cuando se trata de conseguir trabajo, entregar cargas y proporcionar un servicio al cliente excepcional.

La otra ventaja es que, al igual que usted consulta la calificación crediticia de los intermediarios y transportistas, ellos consultan su historial de crédito. Si tienes muchos procesos judiciales en tu contra o un historial que te hace parecer un gran riesgo, una empresa no querrá contratarte. Con una calificación crediticia alta, tendrás más trabajo.

Servicios adicionales que le benefician como propietario de una empresa de transporte por carretera

Una de las mayores ventajas de un acuerdo de factoraje de carga es que puede acceder gratuitamente a las calificaciones crediticias de las empresas. Dirigir una empresa de éxito conlleva a menudo muchos riesgos. Si eliges a un agente o transportista con un mal historial crediticio, corres el riesgo de que nunca te paguen. 

Cuando se puede leer una puntuación de crédito gratis antes de aceptar un trabajo, se puede evitar parte de ese riesgo. Sigue siendo un sistema imperfecto, ya que algunas personas pueden tener un informe crediticio excelente y resultar ser arriesgadas, mientras que otras tienen un crédito deficiente y es fantástico trabajar con ellas. Pero es una buena forma de empezar a investigar a un cliente antes de aceptar trabajar con él.

Lo único que hay que tener en cuenta es que, aunque a usted le paguen rápidamente, podría correr el riesgo de tener que devolver ese dinero si su cliente nunca paga a la empresa de factoraje de carga. Para evitar parte de este riesgo, existen acuerdos sin recurso. 

Los acuerdos sin recurso son básicamente un seguro contra el reembolso. Pagará una comisión más alta por ello, pero tendrá un nivel de protección. Si su corredor o transportista cierra repentinamente por quiebra o cierre inesperado, usted no tiene que pagar, sino que la empresa de factoring asume la pérdida.

Al establecer un contrato de factoring de transporte de mercancías, debe preguntar por un tarjeta de descuento en combustible. Imagine cuántos ingresos más tendría para invertir en su negocio, lo que aumentaría su puntuación, con descuentos en combustible de hasta 90 céntimos por galón. En sólo 1.000 galones, has ganado $900 que puedes meter en una cuenta de ahorro, generar intereses y hacer crecer tu patrimonio.

Por fin, TBS Factoring trabaja con varias compañías de seguros para negociar tarifas más bajas para sus socios transportistas. Esa es otra forma de ahorrar dinero y reinvertir ese ahorro en su negocio, lo que de nuevo hace que aumente la puntuación crediticia de su empresa.

Consejos para mejorar su puntuación de crédito

Cuando necesite mejorar la puntuación crediticia de su empresa, hay algunas cosas que no puede cambiar, como el tiempo que lleva en el negocio o las sentencias judiciales que aparecen en su pasado. Céntrese en las cosas que sí puede hacer.

Invierta tantos ingresos como pueda en los activos que posee. Puede tratarse de bonos, equipos o edificios. Lo mejor son los productos de alto interés y las cuentas comerciales, aunque eso dificulte el uso diario de ese dinero. 

Asegúrese de pagar sus facturas a tiempo. Si te quedas corto, acepta más trabajo cuando sea posible y asóciate con TBS Factoring para asegurarte un flujo de efectivo constante. 

Cuando los flujos de caja sean elevados, realice los pagos de la tarjeta de crédito empresarial por encima del pago mínimo. No le conviene mantener un saldo en esas tarjetas, ya que los intereses de las tarjetas de crédito son mucho más elevados que las comisiones del factoring de carga.

La realidad es que un acuerdo de factoraje de carga no afecta a la puntuación crediticia de su empresa. Puede ayudarle a aumentarla. Nada le impide aprovechar los descuentos en combustible y otros beneficios que obtiene a través de TBS Factoring. De hecho, tiene mucho que ganar, póngase en contacto con nosotros hoy mismo.