La mayoría de la gente conoce los conceptos básicos de una línea de crédito. Pero, ¿qué sabe de una práctica alternativa conocida como factoring de carga? Puede que le parezca un concepto nuevo, pero existe desde hace décadas. A menudo es algo de lo que la gente no se da cuenta de que es una opción cuando un flujo de caja más fuerte podría ayudar a prosperar a su negocio. Explore las diferencias entre un acuerdo de factoraje de carga y una línea de crédito.

¿Qué es el factoring de carga?

El factoring de carga es un servicio por el que usted vende sus facturas impagadas a una empresa de factoring a cambio de un pequeño descuento. Usted recibe el pago mucho antes de que su cliente pague una factura, lo que mantiene su tesorería saneada. Funciona así.

Inscríbase y acepte el contrato

Regístrese en una empresa de factoraje de cargas y revise las tarifas de factoraje, los requisitos por su parte y las opciones de pago. Una vez completado ese proceso, cuando tengas un trabajo potencial, te pondrás en contacto con la empresa y obtendrás una aprobación previa para asegurarte de que la empresa de factoring pagará las facturas de ese agente o transportista.

Recogida y entrega de la carga

Una vez que tenga la aprobación previa, vaya a recoger la carga. Cuando esté en el muelle de carga, presente la verificación de que está allí y se dirige a su destino. También completarás la verificación cuando descargues el remolque en el destino. Utilizar un aplicación gratuitapuede completar fácilmente ambos pasos.

Envíe su conocimiento de embarque para su procesamiento

Has terminado el trabajo. Es hora de cobrar. Envía el conocimiento de embarque a través de la aplicación y espera la aprobación final. Una vez aprobada, recibirás el pago al instante. En muchos casos, recibirás el pago el mismo día, por lo que ya no tendrás que esperar ni preocuparte por cómo cubrirás las facturas cuando tu cliente no pague a tiempo.

¿Qué es una línea de crédito?

Las líneas de crédito para empresas son productos de préstamo que ofrecen los bancos, las cooperativas de crédito y otras empresas financieras y que funcionan de forma diferente a un préstamo tradicional. Con un préstamo empresarial o personal tradicional, le aprueban una cantidad determinada y ese dinero se transfiere a sus ahorros o se le entrega en forma de cheque, dependiendo de las políticas del banco. Hay factores que hay que tener en cuenta.

No es necesario utilizarlo todo

Con un préstamo comercial tradicional, usted recibe todo el préstamo (capital) de una sola vez. Una línea de crédito funciona más como una tarjeta de crédito en la que se hacen cargos contra la línea de crédito.

Si su banco le aprueba una línea de crédito de $20.000, puede utilizar hasta $20.000. Sin embargo, no tiene por qué gastar toda la cantidad. Cuando necesitas pedir dinero prestado pero no estás seguro de cuánto necesitas, una línea de crédito te permite coger lo que necesites, lo cual es muy práctico.

Los tipos de interés ajustables generan mensualidades fluctuantes, a veces crecientes

Con una línea de crédito, la entidad financiera concede una línea de crédito y aplica un tipo de interés variable. El tipo de interés es un cálculo del tipo preferente federal o del tipo preferente del Wall Street Journal más el tipo básico que añada el banco.

Si el tipo es preferente + 5,5%, pagarás 5,5% más el tipo preferente que utilice el banco. Algunos bancos utilizan el Federal Prime, mientras que otros utilizan el Wall Street Journal Prime. El WSJ Prime es una media de los tipos Prime utilizados en las instituciones financieras de todo el país. El tipo Prime del WSJ en enero de 2024 es de 8,5%, por lo que una línea de crédito con un tipo de 3,5% más el Prime podría acabar costando 12%, y eso puede subir o bajar cada mes.

El tipo de interés variable es un factor muy importante. Si los tipos de interés se disparan, como ha ocurrido en los últimos años, también aumenta el importe de los intereses que paga. También es posible que tengas que hacer frente a cuotas de mantenimiento mensuales o anuales, que se suman a la cantidad que tienes que devolver. 

Una línea de crédito tiene un plazo de endeudamiento y amortización

Con un préstamo comercial tradicional, usted pide prestado dinero y lo devuelve en pagos mensuales iguales. A medida que pasa el tiempo, una mayor parte del pago mensual cubre el principal frente a los intereses, hasta que se paga todo lo que se debe, principal e intereses.

Durante el período de préstamo, los pagos sólo cubren los intereses de los cargos que usted hace contra la línea de crédito. Una vez que finaliza el periodo de préstamo, empiezas a devolver los intereses y el capital, lo que puede resultar alarmante, ya que la cantidad adeudada aumenta drásticamente.

¿Cuál es el mejor?

En última instancia, la decisión es suya, ya que es quien mejor conoce las necesidades de su empresa de transporte por carretera. Sin embargo, el factoring de cargas conlleva algunas ventajas importantes. La mayor de ellas es el descuento por combustible al que puede optar. 

Cuando se inscribe en el factoraje de carga con TBS Factoring Service, puede obtener una tarjeta de descuento de combustible que le da derecho a descuentos de hasta 90 centavos por galón. Puede adelantar dinero directamente a su tarjeta de combustible durante toda la semana y disfrutar de precios tremendamente bajos en cada repostaje. 

El factoring de carga ofrece dos opciones para su comodidad. Con un acuerdo de factoraje sin recurso, si su cliente no paga debido a problemas de crédito o financiación, usted no tiene que preocuparse. El factoring con recurso es la otra opción. Si tu cliente no paga, debes devolver la cantidad que te adelantaron. Una tiene menos riesgo y comisiones más altas, mientras que la otra tiene más riesgo y comisiones más bajas.

Ventajas de trabajar con TBS Factoring

El factoring de fletes le garantiza que recibirá el dinero adeudado a los pocos días u horas de la entrega. Se acabaron las esperas. Además, con TBS es más fácil que nunca utilizar nuestra aplicación Get Paid®. 

Una vez que haya recogido y entregado su carga, utilice la función GPS de la aplicación conocida como Verifast™ para confirmar las ubicaciones de recogida y entrega, y envíe la documentación directamente desde su smartphone. Los pagos se procesan rápidamente para asegurarte de que cobras mucho antes de lo habitual.

No pagas comisiones de alta y no necesitas una alta puntuación de crédito personal para ser aprobado. Una vez asociación con TBSDisfrute de acceso al programa de anticipos de combustible, a la tarjeta de combustible con descuento y a las comprobaciones de crédito online gratuitas para empresas. Y lo que es mejor, no necesita cumplir un requisito de volumen mínimo.

Además, Get Paid® le permite solicitar anticipos de combustible, comprobar sus cuentas por cobrar, hablar con su representante de cuentas y hacer un seguimiento de sus facturas con facilidad. Con Get Paid®, siempre puede acceder a informes actualizados sobre lo que se le ha pagado, lo que ha enviado para su pago y lo que se está procesando actualmente.

TBS posee más de 50 años de experiencia en el sector del transporte por carretera. Tanto si está empezando como si tiene una gran flota, nuestros representantes le ayudarán a cobrar rápidamente por el trabajo que realiza. Usted trabaja duro para entregar las cargas a tiempo, y creemos que no debería tener que esperar 30 o 60 días para el pago después de un trabajo bien hecho.