Si no quiere trabajar para siempre, necesita invertir para su jubilación. Para alcanzar su objetivo de jubilación, ahorrar activamente para su jubilación debe ser una parte importante de su estrategia empresarial. Pero, ¿cuál es la mejor opción para usted? Averigüémoslo. 

IRA

Una tradición Cuenta de jubilación individual (IRA) es uno de los planes de inversión para la jubilación más populares. Los fondos de su cuenta IRA están total o parcialmente sujetos a impuestos cuando los retira de su cuenta IRA al jubilarse. Puede retirar fondos de su cuenta IRA a los 59,5 años. Retirarla antes de esa edad conlleva una fuerte penalización y sólo puede hacerse en circunstancias especiales. Las aportaciones a su cuenta IRA suelen ser deducibles de impuestos, ya que su contribución fiscal se produce con la retirada de los fondos. 

ROTH IRA

Hay varias diferencias entre un Cuenta IRA Roth y una cuenta IRA tradicional. Las aportaciones a su cuenta IRA Roth no son deducibles de impuestos. La ventaja de una cuenta IRA Roth es que sus aportaciones pueden crecer libres de impuestos. Estos fondos pueden retirarse sin penalización ni impuestos una vez cumplidos los 59,5 años. 

IRA SIMPLE

A IRA SIMPLE lo crea una pequeña empresa para ahorrar para la jubilación de empresarios y trabajadores. Cada mes se reserva un porcentaje del salario para la jubilación, donde el dinero crece con impuestos diferidos hasta su retirada. Los empleados no pagarán impuestos sobre la inversión, pero sí sobre la renta cuando empiecen a retirar dinero. Estos planes de jubilación son favorables para las pequeñas empresas porque tienen pocos costes de puesta en marcha y carecen de los costes operativos de otros planes de jubilación tradicionales. 

PLAN SEP

A Pensión simplificada de los trabajadores por cuenta ajena (SEP) permite a los propietarios de empresas contribuir a sus planes de jubilación y a los planes de jubilación de los empleados. Se puede destinar al plan SEP hasta 25% de la retribución de un empleado, y no tiene los costes de funcionamiento y puesta en marcha de una cuenta de jubilación tradicional. Un plan SEP realiza aportaciones a la anualidad de jubilación de cada empleado. 

401(k) de un participante

A 401(k) de un participante es un plan 401(k) específico para empresarios sin empleados. Estos planes tienen las mismas reglas que un 401(k) y también pueden incluir al cónyuge del empresario. Las aportaciones a un plan 401(k) pueden realizarse tanto como empresario como como empleado. Para establecer uno de estos planes de jubilación, necesitará un Número de Identificación Fiscal (EIN). Una de las ventajas de este plan es su flexibilidad fiscal, ya que puede elegir cuándo desea realizar su aportación fiscal. 

Roth 401(k)

A Roth 401(k) combina aspectos de una cuenta IRA Roth y de un plan 401(k) de un participante. Este plan de ahorro patrocinado por la empresa permite a los empleados invertir dinero después de impuestos para su jubilación. Este tipo de plan de jubilación puede ser más valioso en su retiro porque los retiros después de los 59,5 años son deducibles de impuestos. 

Ahorrar dinero para su jubilación y la de sus empleados es una de las cosas más importantes que puede hacer como propietario de un negocio. Encontrar un plan que apoye tu crecimiento como empresa y tu fondo de jubilación es crucial para tener éxito en el sector del transporte por carretera. 

Ser tu propio jefe tiene muchas ventajas, pero también presenta sus retos. Deje que TBS Factoring le ayudará a superar algunos de esos retos con nuestras soluciones de flujo de caja, servicios de contabilidad para camioneros, apoyo administrativo, servicios de cumplimiento del DOT, ayuda con los seguros, servicios de permisos de transporte y mucho más. Así podrá centrarse en lo más importante: desarrollar su negocio. 

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