Spanish 
English 
No importa lo grande o pequeña que sea su empresa de transporte por carretera. Todas las empresas tienen clientes experimentados que no pagan a tiempo. Cuando eso sucede, se hace difícil mantenerse al día con sus propios gastos, y eso puede dañar la reputación de su negocio y su calificación crediticia.
Para evitar periodos en los que no entra dinero porque los clientes no pagan, los propietarios de empresas de transporte suelen recurrir a una línea de crédito o al factoring de fletes para cubrir las carencias. En TBS nos comprometemos a ayudarle a encontrar la mejor opción para su empresa?
¿Qué es una línea de crédito y cómo funciona?
A línea de crédito es un producto crediticio por el que te aprueban un límite de gasto específico y te dan una tarjeta de crédito que utiliza ese límite. Tiene un periodo de disposición en el que puede hacer compras, pagar facturas, etc. con cargo a la línea de crédito. Cuando finaliza el periodo de disposición, comienza el reembolso de la cantidad prestada. Hasta ese momento, la mayoría de los bancos te hacen pagar sólo los intereses.
Una línea de crédito es práctica porque crea un historial crediticio positivo con cada pago puntual. También es muy fácil de usar. Si no utilizas el importe total, sólo pagas intereses por la cantidad que hayas utilizado.
Pero también hay desventajas. Tu puntuación crediticia influye en si cumples o no los requisitos y en el tipo de interés. También suele requerir que haya sido propietario de su empresa de transporte por carretera durante un número determinado de años. Si acaba de empezar o acaba de comprar una empresa de transporte ya existente, es poco probable que cumpla los requisitos. Los ingresos anuales de su negocio también influyen en si usted califica o no.
El otro inconveniente de una línea de crédito es que el tipo de interés es variable en lugar de fijo en la mayoría de los bancos. Eso significa que, dentro de seis meses, puede que pague muchos más intereses que cuando solicitó el préstamo. También podría pagar menos, pero es imposible saberlo con certeza hasta que reciba la notificación de que el tipo de interés va a cambiar.
¿Cuáles son los tipos de interés de una línea de crédito empresarial? Varían. Además, depende de si elige un préstamo sin garantía o con garantía. Con un préstamo sin garantía, pagas más pero no ofreces ninguna garantía de la que el banco pueda apoderarse si no lo devuelves. Con un préstamo garantizado, aportas una garantía que el banco reclama si no pagas. Entonces el banco vende ese objeto para obtener el dinero que usted debe.
Centrándonos en los bancos en los que confían muchos miembros del sector del transporte por carretera, el 19 de junio de 2024 se recogieron los siguientes tipos, y se incluyen las calificaciones importantes de cada uno de ellos
| Asegurado | Términos | Sin garantía | Términos | |
| Banco de América | 9,5% y superiores | Debe llevar en funcionamiento dos o más años con un mínimo de $250.000 en ingresos anuales. | 10.75% y superiores | Debe tener una puntuación FICO de 700 como mínimo, llevar dos años en activo y tener unos ingresos anuales de 100.000 euros o más. |
| Chase | Depende de su calificación crediticia | Debe pagar 1% del saldo más intereses cada mes durante el periodo de sorteo | No se comparte información | |
| Banco Huntington | Depende de su calificación crediticia | Sólo está disponible en 11 estados y las empresas con mal historial de crédito no pueden optar a ella. | No se comparte información | |
| PNC | Depende de su calificación crediticia | Comisión anual del 0,25% de la línea de crédito, las garantías deben ser activos no inmobiliarios | Depende de su calificación crediticia | Cuota anual de $175, el pago debe configurarse para giro automático desde una cuenta PNC, |
| TD Bank | Prime (actualmente 8,5%) + 0% | Los pagos mensuales se configuran para giro automático | No se comparte información | |
| Wells Fargo | Prime + 0,5 | Debe tener un mínimo de $2 millones en ventas anuales | Prime + 1,75% para empresas con dos o más años de actividad o Prime + 4,5% para empresas con menos años de actividad | Sin cuota anual durante el primer año y debe tener una puntuación FICO de 680 o superior. |
¿Qué es el factoring de carga y cómo funciona?
El factoring de carga no es un producto de préstamo. No necesita tener una calificación crediticia positiva ni devolver un préstamo a lo largo del tiempo. En su lugar, usted vende sus facturas impagadas a la empresa de factoring con un descuento. La empresa de factoring le paga ese mismo día o en un par de días laborables, dependiendo de cuándo presente su solicitud. Usted recibe el dinero inmediatamente, y el factoring de carga factura a su cliente por usted y cobra el importe adeudado.
La mayoría de los acuerdos de factoring le proporcionan un porcentaje del dinero por adelantado y el resto una vez que su agente o transportista paga. También se cobra una comisión por este servicio, y esa comisión varía. Por término medio, no es probable que las comisiones superen los 5%, por lo que ya es mucho más bajo que el tipo de interés de una línea de crédito.
Aquí tienes un desglose de cómo funciona el proceso. Imagina que has firmado un acuerdo por el que recibes 90% ahora y los 10% restantes cuando tu cliente pague. La comisión es de 3%. Acabas de terminar una tirada y el importe a pagar es de $20.000.
Envíe su conocimiento de embarque a la empresa de factoring de carga utilizando su aplicación.
La empresa tramita su solicitud.
Si la aprueban, te pagan 90% del importe adeudado una vez eliminada la comisión (una comisión de 3% sobre $20.000 es $600, por lo que te pagarían 90% de $19.400, lo que equivale a $17.460). Es posible que tu banco te cobre una comisión por transferencia, pero eso no lo contemplamos en este ejemplo).
Tu cliente paga la factura un mes después, por lo que recibirías los $1.940 restantes en ese momento.
¿Qué ocurre si el cliente no paga? Depende de si tienes un acuerdo con o sin recurso. Si el cliente quebrara o cerrara repentinamente, tendrías que devolverle el dinero si tuvieras un acuerdo con recurso. Un acuerdo sin recurso te protege de la devolución, pero los honorarios son ligeramente superiores.
Consejos para elegir la solución adecuada para su empresa de transporte por carretera
Hágase estas preguntas para decidir cuál es la mejor para su empresa.
- ¿Cuál es mi nivel actual de tesorería?
- ¿Qué tengo que hacer para cumplir los requisitos?
- ¿Cuáles son los costes totales?
- ¿Cómo puedo acceder a los fondos?
- ¿Se ofrecen servicios adicionales?
- Si tengo problemas, ¿cómo de accesible es el equipo de atención al cliente?
En última instancia, la elección es suya. ¿Prefiere trabajar con un banco local y pagar los elevados tipos de interés actuales para mejorar su puntuación crediticia? ¿Prefiere la idea de pagos en el mismo día, comisiones más bajas y no tener ningún impacto en su puntuación de crédito?
A menudo, el factoraje de fletes es la mejor opción debido a las tarifas y costos generales más bajos, descuentos en combustible, acceso a tableros de búsqueda de cargas y flujo de efectivo constante. TBS Factoring tiene más de 50 años en la industria del transporte por carretera, lo que significa que entendemos la industria y todo lo que haces mejor que la mayoría de los banqueros.
No estás obligado a factorizar todas las facturas con TBS. Siéntase libre de elegir. ¿Está preparado para cobrar el mismo día? Inscríbase en línea en cuestión de minutos. Todo lo que necesitamos es su número DOT, nombre de la empresa, contacto comercial y dirección de correo electrónico.
