El factoring de cargas es un servicio beneficioso que se presta a propietarios y propietarios/operadores del sector del transporte por carretera. El objetivo es garantizar que las empresas cobren lo antes posible por las cargas que transportan. En lugar de esperar uno, dos o tres meses, usted recibe el pago el mismo día o, como muy tarde, en un par de días laborables. 

¿Cómo funciona? Usted transporta una carga para su cliente. Tiene el conocimiento de embarque, que normalmente utilizaría para generar una factura. Sin embargo, usted vende esa factura impagada a una empresa de factoring de fletes. La cantidad que le pagan es ligeramente inferior al valor de la factura, pero aun así le beneficia porque recibe el dinero lo antes posible y puede seguir pagando sus facturas, los salarios de sus empleados, etc. sin tener que utilizar una tarjeta de crédito o una línea de crédito comercial.

Supongamos que su agente le debe $10.000 por la carga que acaba de transportar. Una empresa de factoring de transporte te ofrece comprarla con una comisión de factoring de 3%. Tú vendes esa factura y cobras $9.700. Es posible que tu banco te cobre una comisión EBT, pero depende de tu banco. Has pagado $300, pero has evitado utilizar una tarjeta de crédito comercial cuyo tipo de interés se acerca a 20%, así que ahorras dinero.

Esa es la estructura básica de un factoring de carga acuerdo. Sin embargo, el sector está plagado de mitos sobre el factoraje de fletes. A continuación exploramos las falsedades y distinguimos la verdad de la ficción.

Mito #1 - Todas las empresas de factoring son iguales

Si ha conocido una empresa de factoring, es que las ha conocido todas. Eso no es cierto. Las empresas de factoring de carga se especializan exclusivamente en el sector del transporte por carretera. Suelen ser propiedad o estar dirigidas por expertos que han trabajado en el sector del transporte por carretera y poseen conocimientos internos que le ayudarán a conseguir el mejor acuerdo.

Todas las empresas de factoring fijan sus propias tarifas, por lo que no pagará lo mismo de una a otra. También tienen diferentes requisitos en cuanto al tamaño de la flota para obtener las mejores tarifas y si hay que pagar una cuota de solicitud cuando se contrata a un nuevo agente o transportista. Además, cuentan con servicios adicionales al proceso de factoraje de carga, como descuentos en combustible, acceso a seguros con descuento, tableros de carga, productos de tarjeta de débito empresarial y verificación de crédito empresarial.

Mito #2 - El factoring es caro

¿El factoring puede ser caro? Depende de la empresa y del acuerdo que acuerde. Por lo general, las comisiones del factoring de carga no superan los 5%, y eso es mucho menos caro que los intereses de las tarjetas de crédito o incluso que el tipo de interés y las comisiones de solicitud de una línea de crédito comercial. 

Si celebra un acuerdo de factoraje de carga en el que su tarifa de factoraje es de 3%, no es más caro que el promedio de 22,16% para la tasa de tarjetas de crédito comerciales (a junio de 2024). La línea de crédito empresarial de Wells Fargo (no garantizada) comienza actualmente en 10%. Ahorrará dinero con las comisiones de factoring de carga. 

Mito #3 - El factoring perjudica su calificación crediticia

El factoring de carga es un anticipo en efectivo, no un préstamo. En algunas circunstancias no hay que devolverlo, y existen formas de limitar aún más el riesgo con acuerdos de factoraje sin recurso. Como no es un producto de préstamo ni una línea de crédito, nunca aparece en su informe crediticio. No afectará en absoluto a su calificación crediticia.

Mito #4 - El factoring es sólo para empresas nuevas

Existe la creencia muy extendida de que el factoring de carga sólo ayuda a las nuevas empresas. Pero no es así. Puede ayudar a cualquier empresa, y las grandes empresas de transporte por carretera suelen recurrir al factoring por una razón importante. Cuando factoriza facturas, no tiene que hacer todo el papeleo. 

Envíe un conocimiento de embarque a través de una aplicación y la empresa de factoring hará el resto. La empresa de factoring genera una factura que usted puede cargar en su programa de contabilidad. La empresa de factoring envía la factura a su cliente y también persigue los pagos atrasados. Gracias a este servicio, su trabajo de oficina para facturas y cobros disminuye.

Mito #5 - Las empresas de factoring de carga utilizan tácticas de cobro desleales

Las empresas de factoring de carga no utilizan tácticas desleales para cobrar facturas vencidas. Están obligadas a cumplir la misma Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas que cualquier otra empresa.

Mito #6 - Es mejor utilizar una línea de crédito empresarial

Podrías utilizar una línea de crédito empresarial para pagar los salarios de los trabajadores, los seguros, los permisos/licencias, los gastos del camión, el combustible, etc. hasta que tu cliente te pague, pero ¿cuál es el tipo de interés? Como ya se ha mencionado, la media nacional varía, pero es de 10% o más con Wells Fargo. Las tasas de factoring de carga suelen estar muy por debajo de eso.

Mito #7 - Es un engorro tener que rellenar más papeles

Esta es la realidad cuando se trata de presentar un conocimiento de embarque para su pago inmediato. Abre la aplicación de la empresa de factoraje, haz una foto del conocimiento de embarque, envíalo para el pago y espera a que lo aprueben. Puede hacer un seguimiento del estado directamente desde su teléfono o tableta, y recibirá un mensaje cuando se reciba el pago. 

Con el factoring de cargas, a menudo tendrá que hacer menos papeleo, ya que no tendrá que apresurarse a enviar sobres por correo ni a escanear y enviar por fax o correo electrónico las facturas. Ahorrarás tiempo y molestias.

Mito #8 - Los transportistas y los intermediarios no trabajarán con empresas de transporte que facturen a descuento

A los transportistas y los intermediarios les da igual que usted contrate los servicios de una empresa de factoring. Tienen que pagar la factura como sea. No les importa si te pagan a ti o a un agente en tu nombre.

Mito #9 - Hay que factorizar todas las facturas de los clientes

TBS nunca te obliga a facturar a todos los clientes que tengas. Elija los clientes que desea que gestionemos y siga facturando a los clientes que prefiera gestionar por su cuenta. La mayoría de las empresas siguen esta misma política. Si tienes un cliente que paga puntualmente todos los meses sin falta, deberías seguir como siempre.

Mito #10 - Estás atrapado en un contrato a largo plazo

Algunas empresas de factoring de transporte exigen contratos más largos que otras. Sin embargo, la mayoría, incluida TBS, no le ata. Usted es libre de irse cuando quiera. No tiene que firmar ningún contrato a largo plazo, lo que le permite probarlo durante unos meses, ver si beneficia a su empresa y abandonarlo si no le conviene.

Ignorar los mitos

Hay algo más que debe saber sobre el factoring de transporte de mercancías. Si tiene un acuerdo sin recurso y un cliente no paga una factura debido a un cierre repentino o a una quiebra, usted está protegido. Con tantas empresas que cierran abruptamente, le proporciona la tranquilidad de que el pago que recibió no va a ser revocado. Estás protegido.

No todo lo que oye sobre el factoring de transporte es cierto. Asegúrese de comprender los hechos y haga preguntas si algo no está claro. TBS está dispuesto a responder a cualquier pregunta que tenga, repasar las tarifas y para empezar en el camino hacia un flujo de caja estable.