Hay un servicio que es vital para las nuevas empresas y los negocios que quieren crecer. Se trata de un servicio en el que el factor adquiere las facturas de una empresa a un tipo de descuento. El factor paga el dinero adeudado menos la comisión de factoring en ese mismo momento y cobra el dinero adeudado al cliente que figura en la factura. Si tu cliente te debe $10.000, podrías cobrar hoy por una comisión que no suele superar los 5%.

Los servicios de factoring pueden ser la clave del éxito en un sector turbulento. Sin embargo, no es una decisión que deba tomarse precipitadamente. Una empresa con las tarifas más bajas puede parecer atractiva, pero no si esas tarifas bajas vienen acompañadas de un mal servicio de atención al cliente o de servicios limitados. Hay preguntas clave que debe hacerse antes de firmar un contrato con una empresa de factoring de carga.

Experiencia de la empresa y satisfacción del cliente

Pregunte sobre la experiencia de la empresa de factoring. ¿Cuánto tiempo llevan en el sector? ¿Qué experiencia tienen en su sector específico? Si usted es propietario de una empresa de transporte por carretera, no querrá elegir una empresa que admita que sólo ha factorizado facturas de fabricantes de alimentos. 

Fíjate también en los detalles del servicio de atención al cliente. Si la asistencia solo está disponible por chat desde el mediodía hasta las 5 de la tarde, eso no será útil para una empresa de transporte que realiza la mayor parte de sus entregas antes de las 9 de la mañana.

Tarifas y comisiones de factoring

Asegúrese de hacer preguntas sobre las tarifas y comisiones de factoring. Asegúrese de tener claro cuándo se deducen las comisiones, cómo se calculan y si hay cargos ocultos o comisiones que puedan aparecer más tarde. Por ejemplo, si el cliente paga con uno o dos días de retraso o si no alcanza la cuota mínima de presentación de facturas.

Como algunos acuerdos de factoring de transporte de mercancías te proporcionan un porcentaje del dinero que se debe ahora y el saldo cuando tu cliente pague, asegúrate de que entiendes el proceso. Si recibes 90% ahora y 10% después, ¿los honorarios se cobran todos a la vez de los 90% o parcialmente de los 90% ahora y de la parte de los 10% después?

¿Los acuerdos y las comisiones se basan en un acuerdo con o sin recurso? ¿Cuánto cuesta un acuerdo sin recurso más protector?

¿Qué ocurre con las comisiones que están fuera del alcance de su empresa de factoring de transporte? ¿Cobra su banco una comisión por transferencia? 

Factores de reserva y anticipos

En la mayoría de los acuerdos de factoring, usted no recibe todo lo que se le debe por adelantado. Si tiene un acuerdo de factoring con una 90% tasa de anticipo del factoring, usted recibe 90% ahora. El resto se mantiene en una cuenta de reserva hasta que tu cliente pague la factura. 

Supongamos que transportas una carga y te deben $20.000. Presentas ese conocimiento de embarque a la empresa de factoring para obtener 90% ahora y 10% después. Hay una comisión de factoring de 3%, lo que significa que automáticamente das $600 de esos $20.000 a la empresa de factoring. Seguirás recibiendo 19.400 $. Pero, el acuerdo de factoring te da 90% ahora, así que obtienes $17.460 ahora mismo. El $1.940 restante se reserva hasta que el cliente pague.

Esto nos lleva a otro aspecto del factoring. Su cliente debe pagar esa factura. Si no lo hace, usted podría verse obligado a devolver los fondos que recibió. Si no dispone de ese dinero para devolverlo, podría acabar con mellas en su crédito o perder todo lo que utilizó como garantía. 

Existen acuerdos sin recurso que ofrecen cierta protección. No tendrá que devolver el dinero si su cliente no ha pagado la factura debido a un cierre inesperado o a una quiebra. Por eso es tan importante comprobar el crédito de la empresa.

Plazos de pago

Una vez que ha presentado un conocimiento de embarque, ¿cuánto tiempo pasa antes de que ¿te pagan? Si presentas el conocimiento de embarque a las 9 de la mañana después de entregarlo, ¿los fondos irán a tu tarjeta de gasolina ese mismo día o vas a esperar unos días?

Si envía fondos de sus cuentas de factoring a su banco, ¿cuánto tarda en completarse la transferencia? ¿Es competitivo o le iría mejor con otra empresa? 

Verificación del crédito empresarial

La mayoría de las empresas de factoring realizan comprobaciones de crédito empresarial. Sin embargo, algunas cobran una comisión por cada comprobación de crédito después de haber utilizado una cuota mensual. Si le permiten 20 comprobaciones de crédito gratuitas, ¿cuánto le cobrarán después? Lo ideal es asociarse con una empresa de factoring que ofrezca un número ilimitado de verificaciones de crédito gratuitas.

Flexibilidad

Una vez firmado el contrato, ¿es flexible o está bloqueado? Supongamos que dentro de un año ha duplicado la carga de trabajo y quiere renegociar su tarifa de factoring, ¿es posible? Si tiene un acuerdo con recurso y está listo para cambiar a un acuerdo sin recurso a medida que acepta nuevos clientes, ¿puede hacer el cambio rápidamente o va a ser difícil?

Condiciones legales y contractuales

No te registres sin leer las condiciones y la política de privacidad. Lea también el contrato antes de firmarlo. Si algo no está claro, consulta a un abogado. Es una buena idea hablar primero con un abogado sobre cualquier contrato. En concreto, necesitas saber si:

  • Existen comisiones por cancelación anticipada.
  • Existen penalizaciones por no factorizar un determinado número de facturas cada mes.
  • Estás obligado a factorizar todos los conocimientos de embarque que recibes de un cliente y no puedes elegir.
  • Hay comisiones ocultas que sólo se desglosan en la letra pequeña.

Seguridad de sitios web y aplicaciones

Como el factoraje de carga es un servicio financiero, su seguridad es importante. Asegúrese de preguntar cómo se protege su información. Si no está seguro de si una aplicación es segura, vaya al sitio web y utilice las herramientas de la barra de herramientas o del menú para comprobar los detalles de seguridad. 

En Chrome, es un icono con dos barras deslizantes que está a la izquierda de la dirección del sitio web. Busca un certificado válido y el icono del candado cerrado para asegurarte de que el sitio es seguro.

TBS utiliza VeriFast, que proporciona una plataforma segura y protocolos KYC (conozca a su cliente). VerifFast cuenta con la certificación AICPA SOC 2 para garantizar la seguridad. 

Servicios adicionales

Pregunte siempre por los servicios adicionales. Son importantes los descuentos en combustible y las tarifas negociadas cuidadosamente para el seguro del camión y de la empresa. También es posible que desee ver si hay opciones como tableros de búsqueda de carga disponibles para los clientes que se inscriban en el factoraje de carga.

TBS Factoring proporciona los servicios, la seguridad y la asistencia necesarios para factorizar las facturas de su empresa de transporte por carretera sin complicaciones. Cobre el mismo día y disfrute al mismo tiempo de servicios adicionales como descuentos en combustible y seguros.